Siendo uno de los hubs financieros más relevantes a nivel global, numerosos inversores se preguntan cuáles son los pasos para abrir una cuenta en dólares en Panamá y así beneficiarse de sus ventajas. Este país se distingue por proporcionar una sólida estabilidad financiera, una baja carga impositiva y menos restricciones para la gestión de los fondos.
En este contexto, el sistema bancario de esta nación centroamericana resguarda tu patrimonio frente a las crisis tanto financieras como políticas que pueden surgir en determinados países, además de salvaguardarlo de embargos y confiscaciones. Muchos inversores optan por contratar a expertos como Legal Solutions Panama, quienes ofrecen un asesoramiento personalizado para simplificar el proceso de apertura de cuentas.
Clases de cuentas bancarias en Panamá
Para determinar adecuadamente cuál es el tipo de cuenta bancaria que más te conviene, es importante tener en cuenta que existen dos categorías: las cuentas personales y las cuentas corporativas.
Cuenta corporativa: es también conocida como cuenta bancaria de Persona Jurídica y es la que le corresponde a una empresa. Además, este tipo de cuenta se divide en dos categorías. Por un lado, está la cuenta bancaria de Persona Jurídica extranjera, que se relaciona con las empresas formadas en otros países; mientras que, por el otro lado, tenemos la cuenta bancaria de Persona Jurídica panameña, que puede corresponder a una sociedad offshore o a una compañía activa dentro de la República de Panamá. No obstante, debido a sus ventajas financieras y fiscales, muchos empresarios optan por este último tipo de cuenta para facilitar, por ejemplo, el pago a sus clientes o colaboradores.
Cuentas personales: se refieren a la típica cuenta de ahorros o a la cuenta corriente. Tanto los residentes panameños como los extranjeros tienen la opción de abrir una cuenta personal.
Particularidades de las cuentas bancarias en Panamá
Entre las numerosas ventajas que ofrece este país centroamericano, se subrayan:
Cuenta bancaria en dólares: dado que el dólar estadounidense es la moneda de curso legal en Panamá, es posible abrir una cuenta en esta divisa, lo que proporciona a los ahorros una mayor estabilidad y solidez, facilitando así la realización de transacciones internacionales.
Diversificación y crecimiento del volumen de las actividades financieras: con este tipo de cuenta, tienes la posibilidad de incrementar el nivel de operaciones de tu economía.
Tiempo de apertura: establecer una cuenta bancaria en Panamá puede demorar un mes. Sin embargo, es necesario tener en cuenta que si la persona está presente en el país y cuenta con el asesoramiento de abogados profesionales, este proceso puede acortarse a tan solo una semana.
Beneficios fiscales: en Panamá existen ventajas tributarias que se pueden utilizar para reducir la carga impositiva.
¿Cuál es el proceso para abrir una cuenta corporativa en Panamá?
Si lo que buscas es abrir una cuenta corporativa en Panamá, debes tener en cuenta que hay que realizar distintos trámites. Para esto siempre es importante contar con la ayuda de abogados profesionales para que los trámites sean exitosos.
En primer lugar, es necesario que exista una empresa establecida, ya sea en Panamá o en otro país. Si no cuentas con una empresa constituida, deberás proceder a crearla como una Persona Jurídica panameña o una Persona Jurídica extranjera. En el primer caso, el costo total de apertura de la cuenta bancaria es de USD 1.000 (mil dólares estadounidenses) más el 7 % del impuesto de ITBMs (el IVA panameño). Para el segundo caso, se deberá pagar alrededor de USD 1.500 (mil quinientos dólares estadounidenses) más el 7 % del impuesto de ITBMs.
Si se trata de abrir una cuenta bancaria para una Persona Jurídica extranjera, es necesario presentar los siguientes documentos:
- Copia apostillada del Pacto Social. Si existen, también se deben presentar las enmiendas del Pacto Social, las cuales, en la mayoría de los casos, deben estar apostilladas.
- Certificado de Registro Público o Certificado del Registro Mercantil del país donde se constituyó la sociedad, el cual debe tener Apostilla de la Haya como requisito.
- Dos (2) Cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias, las cuales deben estar dirigidas al banco donde se abrirá la cuenta, en papel membretado de la entidad emisora, incluyendo dirección y número de teléfono.
- Si las personas viajan a Panamá, se requerirá el original del pasaporte vigente de cada firmante. Si no viajan, deben enviar una copia apostillada del pasaporte vigente.
- Documento de identificación (ID) emitido por el país de origen de cada firmante.
- Recibo de un servicio público que muestre la dirección física de los firmantes.
- Declaración de impuestos de los firmantes.
En el caso de que se trate de una Persona Jurídica panameña, los requisitos básicos son:
- Presentar copia del Pacto Social y sus enmiendas.
- Certificado de Registro Público, cuya emisión no debe exceder de 3 meses.
- Dos (2) cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias dirigidas al Banco, en papel membretado de la entidad emisora, incluyendo dirección y número de teléfono para su verificación.
- Copia del Aviso de Operación (Licencia Comercial) o industrial, emitida por la autoridad correspondiente, como los municipios.
- Documento de Identidad o pasaporte.
- Declaraciones de la Renta del Presidente y Secretario de la Sociedad, así como de los accionistas y firmantes.
- Recibo de servicio donde figure la dirección física de los firmantes y dignatarios.
Guía detallada para abrir una cuenta bancaria personal en Panamá
Es imprescindible satisfacer una serie de requisitos y presentar la documentación correspondiente para poder abrir una cuenta bancaria personal en Panamá. A continuación se detallan:
- Copia del pasaporte del solicitante. En algunas entidades bancarias, se suele requerir que esta copia esté apostillada, mientras que en otros bancos no es necesario. Este aspecto es uno de los motivos por los cuales se aconseja consultar con profesionales.
- Copia simple del documento de identidad o similar.
- Carta de referencia de un banco del país de origen.
- Una carta de referencia personal y otra carta de referencia comercial.
- Declaración de ingresos o renta de su país de residencia o contrato laboral.
- Completar los formularios del banco con firma autenticada por un notario.
- Realizar el pago del monto requerido para abrir la cuenta, que puede variar entre USD 1.000 y USD 50.000.
Legal Solutions Panama: ayuda profesional para abrir una cuenta bancaria
Aunque aquí se detallan los requisitos, es crucial entender las particularidades de cada banco y contar con la asistencia de especialistas para que este proceso sea el más óptimo posible. En este contexto, los abogados de Legal Solutions Panama brindan apoyo personalizado a los inversores que desean capitalizar las ventajas financieras que ofrece este país.
La legislación panameña brinda numerosas ventajas a los empresarios, pero también cuenta con diversas leyes que regulan el sistema financiero y que es fundamental conocer para poder obtener una cuenta de banco en dólares en Panamá. Por esta razón, siempre es recomendable consultar con expertos. En el sitio web de Legal Solutions Panama puedes encontrar una opción para agendar una consulta gratuita con sus profesionales y así iniciar el proceso de apertura de tu cuenta bancaria.
