Todo lo que necesitas saber sobre las cuentas bancarias personales en Panamá

Siendo uno de los núcleos financieros más destacados a nivel global, numerosos inversores se cuestionan cómo establecer una cuenta bancaria en Panamá para capitalizar las ventajas. Este país se distingue por proporcionar una sólida estabilidad financiera, una carga impositiva reducida y mínimas restricciones para la gestión de fondos.

En este contexto, el sistema bancario de esta nación centroamericana salvaguarda tu patrimonio frente a crisis financieras y políticas que ocurren en diversas naciones, además de situaciones de embargos y confiscaciones. Un gran número de inversores opta por contratar a expertos como Legal Solutions Panama, quienes brindan un servicio personalizado para simplificar la apertura de cuentas.

Categorías de cuentas bancarias en Panamá

Para identificar correctamente el tipo de cuenta bancaria que más te conviene, es importante tener en cuenta que existen dos categorías: las cuentas personales y las cuentas corporativas.

Cuenta corporativa: también es conocida como cuenta bancaria de Persona Jurídica, dado que es propiedad de una empresa. Este tipo de cuenta se divide, a su vez, en dos categorías. Por un lado, está la cuenta bancaria de Persona Jurídica extranjera, que se relaciona con las compañías constituidas en otros países, y por otro, la cuenta bancaria de Persona Jurídica panameña, que puede pertenecer a una sociedad «offshore» o a una empresa que opere dentro de la República de Panamá. No obstante, debido a sus ventajas financieras y fiscales, muchos emprendedores optan por este último tipo de cuenta para facilitar, por ejemplo, el pago a sus clientes o colaboradores.

Cuentas personales: se refieren a la clásica cuenta de ahorros o cuenta corriente. Tanto los residentes panameños como los extranjeros tienen la oportunidad de abrir una cuenta personal.

Particularidades de las cuentas bancarias en Panamá

Entre las numerosas ventajas que ofrece esta nación centroamericana, los inversores señalan:

Cuenta bancaria en dólares: dado que el dólar estadounidense es la moneda de curso legal en Panamá, es posible abrir una cuenta en esta divisa. Esto proporciona a los ahorros una mayor estabilidad y solidez, facilitando así la realización de transacciones internacionales.

Diversificación y crecimiento del volumen de las actividades financieras: con este tipo de cuenta, puedes ampliar el nivel de operaciones de tu economia.

Tiempo de apertura: abrir una cuenta bancaria en Panamá puede tardar un mes. Sin embargo, si la persona se encuentra en el país, este trámite puede reducirse a solo una semana de espera con ayuda de abogados.

Beneficios fiscales: en Panamá existen ventajas tributarias que se pueden utilizar para reducir la carga impositiva.

¿Cuál es el proceso para abrir una cuenta corporativa en Panamá?

Si lo que buscas es abrir una cuenta corporativa en Panamá, debes tener en cuenta que hay que realizar distintos trámites. Para esto siempre es importante contar con la ayuda de abogados profesionales para que los trámites sean exitosos.

En primer lugar, es necesario que haya una empresa previamente establecida, ya sea en Panamá o en otro país. Si aún no cuenta con la empresa constituida, será necesario formarla como una Persona Jurídica panameña o como Persona Jurídica extranjera. En el primer caso, el costo total para abrir la cuenta bancaria es de USD 1,000 (mil dólares americanos) más el 7% del impuesto ITBMs (el IVA panameño). En el segundo caso, el monto a pagar es aproximadamente USD 1,500 (mil quinientos dólares americanos) más el 7% del impuesto ITBMs.

Si se trata de abrir una cuenta bancaria para una Persona Jurídica extranjera, es necesario presentar los siguientes documentos:

  • Copia apostillada del Pacto Social. Si existen, también es necesario presentar las enmiendas del Pacto Social, las cuales deben estar apostilladas en la mayoría de los casos.
  • Certificado de Registro Público o Certificado del Registro Mercantil del país donde se constituyó la sociedad, el cual debe contar con la Apostilla de la Haya.
  • Dos (2) Cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias, que deben estar dirigidas al Banco donde se está realizando la apertura de la cuenta, en papel membretado de la entidad remitente, incluyendo dirección y número telefónico.
  • Si viajan a Panamá, se requerirá el original del pasaporte vigente de cada firmante. Si no viajan, deben enviar una copia apostillada del pasaporte vigente.
  • Documento de identificación (ID) emitido por el país de origen de cada firmante.
  • Recibo de servicios públicos donde se indique la dirección física de los firmantes.
  • Declaración de impuestos de los firmantes.

En el caso de que sea una Persona Jurídica panameña, los requisitos fundamentales son:

  • Presentar copia del Pacto Social y sus enmiendas.
  • Certificado de Registro Público, cuya emisión no puede ser mayor a 3 meses.
  • Dos (2) cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias, dirigidas al Banco, en hoja membretada de la entidad remitente, dirección y número telefónico para ser confirmadas.
  • Copia Aviso de Operación (Licencia Comercial) o industrial expedida por la autoridad competente, como los municipios.
  • Documento de Identidad o pasaporte.
  • Declaraciones de la Renta del Presidente y Secretario de la Sociedad, así como la de los accionistas y firmantes.
  • Recibo de utilidad donde conste la dirección física de los firmantes y dignatarios.

Guía paso a paso para abrir una cuenta bancaria personal en Panamá

Es imprescindible satisfacer una serie de requisitos y presentar la documentación necesaria para abrir una cuenta bancaria personal en Panamá. A continuación se detallan:

  1. Copia del pasaporte del solicitante. En algunas instituciones bancarias se solicita que esta copia esté apostillada, aunque en otros bancos no es un requisito. Por ello, se aconseja consultar con profesionales.
  2. Copia simple del documento de identidad o un documento equivalente.
  3. Carta de referencia de un banco en el país de origen.
  4. Una carta de referencia personal y una carta de referencia comercial.
  5. Declaración de ingresos o renta correspondiente a su país de residencia o un contrato laboral.
  6. Rellenar los formularios del banco con la firma autenticada por un notario.
  7. Realizar el pago del monto requerido para abrir la cuenta, que puede oscilar entre USD 1,000 y USD 50,000.

Legal Solutions Panama: asistencia profesional para la apertura de una cuenta bancaria

Aunque aquí se han detallado los requisitos, es fundamental comprender las particularidades de cada banco y contar con la orientación de especialistas para llevar a cabo este proceso de la mejor manera. En este contexto, los abogados de Legal Solutions Panama brindan asistencia personalizada a los inversores que desean capitalizar las ventajas financieras que ofrece este país.

La legislación panameña ofrece muchas ventajas a los emprendedores, pero también tiene muchas leyes que regulan el sistema financiero y que es necesario conocer para poder tener una cuenta bancaria en Panamá. Por este motivo, siempre conviene consultar con los expertos. En el sitio web de Legal Solutions Panama puedes encontrar una opción para agendar una consulta gratuita con sus profesionales y así comenzar a concretar la apertura de tu cuenta bancaria.

By Jael Aguilera